中国消费金融逾期资产清收及处置专题报告-金融数字化发展联盟银联数据-2022-93页.pdf

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1、 目 录 前前 言言 . 1 1 第一章第一章 消费金融逾期资产清收及处置行业背景消费金融逾期资产清收及处置行业背景 . 4 4 （一）商业银行业务概况及（一）商业银行业务概况及资产表现资产表现 . 4 4 1. 近五年个人消费贷款占比上升近 5 个百分点 . 4 2. 2021 年末银行业不良贷款 2.8 万亿元，贷后管理需求持续增加 . 5 3. 信用卡不良率上升，消费贷款不良资产处置压力上升 . 7 （二）消费金融公（二）消费金融公司业务概况及资产表现司业务概况及资产表现 . 9 9 1. 专注个人消费金融服务，线上+线下联合驱动业务发展 . 9 2. 行业不良率超 2%，风险回落幅度不

2、及信用卡资产表现 . 10 3. 资产拨备率为 4%-5%，高拨备覆盖率体现审慎经营态度 . 11 （三）互联网金融平台业务概况及资产表现（三）互联网金融平台业务概况及资产表现 . 1212 1. 消费金融线上化的驱动者，母公司背景决定业务定位 . 12 2. 用户下沉风险日益暴露，头部机构不良率较 2018 年翻倍 . 14 3. 各平台风险指标差异大，头部机构不良率曾超 7% . 15 （四）消费金融逾期资产清收与处置政策环境（四）消费金融逾期资产清收与处置政策环境 . 1616 1. 支持性政策：为消费金融行业持续发展营造良好环境 . 17 2. 规范性政策：对逾期资产清收流程提出合规要

3、求和指引 . 19 （五）消费金融逾期资产清收与处置行业发展历程（五）消费金融逾期资产清收与处置行业发展历程 . 2222 第二章第二章 消费金融逾期资产清收及处置方式与现状消费金融逾期资产清收及处置方式与现状 .2626 （一）传统催收（一）传统催收 . 2828 1. 内部催收与委外催收结合，提高处置效率同时降低成本 . 28 2. 应用催收评分卡，制定各阶段差异化催收策略 . 29 3. 回收率随逾期期数下降，不同银行可相差 30 个百分点 . 30 4. 灵活配置催收方式与结算模式，实现催收成本控制 . 32 5. 催收服务商彼此竞争，推动行业壁垒成型并不断抬高 . 34 （二）司法清（二）司法清收收 . 3535 1. 司法清收渗透率低于 5%，金融机构意愿逐步提升 . 35 2. 主要包括委托律所诉讼、诉催结合、仲裁等形式 . 36 3. 新型处置方式出现，科技应用与监管支持提